Dans un monde où la technologie redéfinit notre façon de gérer nos finances, Revolut se positionne comme une banque en ligne innovante et pratique. Offrant une carte prépayée et une multitude de services bancaires, Revolut permet de gérer son argent facilement, tout en réduisant les frais liés aux transactions internationales. Cet article explore les principaux avantages de cette plateforme qui séduit de plus en plus d’utilisateurs à travers le monde. Revolut est un outil complémentaire qui ne remplace pas la nécessité d’avoir un compte bancaire en France et CB israelien.
Synthèse présentation REVOLUT faite lors de notre webinaire ce 15/12/2024
La banque REVOLUT
Basée à Londres au Royaume-Uni elle opère dans l’Union européenne à travers sa filiale lituanienne « Revolut Payments UAB » depuis 2020. Revolut bénéficie d’un agrément bancaire en Lituanie qui lui permet d’exercer également en France en direct depuis la Lituanie ou via sa succursale française depuis 2021
Conséquence de l’ouverture de la filiale française :
Toute la clientèle identifiée comme résident français a basculé sur le filiale française et dispose depuis un RIB / IBAN français (IBAN commençant par FR)
La banque est sous la supervision du régulateur Français (ACPR et banque de France) Elle est soumise aux lois et règles de traçabilité des fonds et contre le blanchiment des capitaux.
Les clients bénéficient d’une garantie sur compte dépôt à hauteur maximum de 100 000 euros.
NB : il ne faut JAMAIS laisser plus de 100 000 sur un compte dépôt en permanence quel que soit l établissement bancaire français !
Ouvrir un compte de dépôt, les prérequis
- 1 pièce d identité à jour
- 1 smartphone, un numéro de portable (validations et contrôle se font via le smartphone)
- 1 justificatif de domicile adresse en France de moins de 6mois
- 1 E-mail
NB : à l inscription il faut un numero de tel français après un peu de temps ce numéro pourra être un numéro israélien.
Les CB sont envoyées uniquement à l adresse française référencée. Point d’attention sur les compétences utilisateurs requises :
- Toutes les opérations se font uniquement par l application Revolut (Android ou Apple) du smartphone.
- Un client doit savoir scanner un document et communiquer les justificatifs de fonds par e-mail au support REVOLUT.
- Un client doit savoir gérer ses mots de passe d’accès
- Réinstaller l’application REVOLUT en cas de perte ou casse du smartphone sur un nouvel appareil.
Il n y a pas de support francophone et pas de support téléphonique pas de chargé de compte dédié et ni conseil d’investissement. REVOLUT n est pas adapté à tous les publics (senior, personne isolée sans personne pour aider à opérer les actions élémentaires sur un smartphone etc).
Produits proposés par Révolut
- Compte dépôt, compte dépôt multidevise
- Fonds monétaire flexible en Euro Dollars Livre Anglaise afin de faire travailler ses liquidités
Les fonctions ci dessous sont disponibles mais les tarifs sont moins compétitifs en comparaison d’un pur player dans les investissements boursiers (Interactive broker, Trade Republic etc) :
Espace bourse pour investir en actions, ETF, crypto monnaie, matières premières.
REVOLUT mode gratuit VS mode payant
Mode gratuit :
- Commissions plus élevées
- Rémunération plus faible des fonds monétaires flexibles
- Taux change moins avantageux
- Retrait au DAB gratuit jusqu’à 200 euros (équivalent shekel) par mois
Mode payant (niveau premium 100 euros / an pour frais change plus intéressant):
- Virement gratuit
- Rémunération plus élevée des fonds monétaire flexibles
- Taux change plus avantageux
- Support Revolut par Email plus réactif
- Retrait au DAB gratuit jusqu’à 400 euros (équivalent shekel) par mois
NB : le retrait en Israël, n’est pas une bonne pratique. Il y a paiement de commission à la banque Israélienne qui a le distributeur.
S’il faut faire un retrait privilégier une CB israélienne sinon le faire avec le plafond Revolut une fois par mois.
Il vaut mieux régler directement avec la carte Revolut ses dépenses en ayant anticipé et préparé le budget et son change en shekels.
REVOLUT paiement sans contact
Pour les utilisateurs souhaitant faire du paiement sans contact avec son smartphone, il faut télécharger l’application Wallet de google sur android pour associer la carte de crédit Revolut.
(il y a un équivalent sur Apple).
En activant le NFC du Smartphone, le paiement sans contact sera possible avec débit de la carte REVOLUT.
(Voir les démos sur youtube pour configurer).
Exemples d’utilisations
Paiement d’un appartement, appel de fonds :
- Numériser ou télécharger les justificatifs (déblocage assurance vie, papiers du notaire vente de maison)
- Envoyer les justificatifs par email au support REVOLUT, en informant la nature de l’opération
- Attendre le feu vert de REVOLUT avant de procéder au virement vers le compte dépôt Revolut
- Procéder au change en shekel
- Envoyer les justificatifs numérisés vers sa banque Israélienne et informer le chargé de compte.
- Une fois le feu vert de la banque Israélienne reçu faire le virement en shekel vers son compte Israélien
Envoie d’une retraite (bonnes pratiques) :
- Faire le virement vers Revolut à partir du compte français qui perçoit la pension tous les mois
- Possibilité de placer l’argent sur une compte flexible obligataires en euro avant conversion et envoie des sommes cumulées vers le compte Israélien
- Faire un virement selon un période de 3, 4 mois vers le compte israélien du cumul des pensions
- Faire le change en shekels
- Informer le chargé de compte de la banque Israélienne
- Faire le virement vers son compte Israélien
NB : bonne pratique, ne pas s ‘aventurer de changer la banque qui perçoit la retraite en cours de route.
les caisses de retraites sont saturées de demandes de nouveaux pensionnaires, il n y a pas assez de personnel.
REVOLUT : motif d’exclusion et de fermeture de compte
La banque peut exclure et fermer les comptes de son client si les conditions commerciales ou réglementaires ne sont pas respectées
Causes courantes
- Changement d adresse client sur l’application avec la perte de la résidence en France
- Demande de mise à jour des documents d’identité non effectuée
- Absence du numéro fiscale français ou / et israelien
- Analyse des dépenses, dépôts d argent sans rapport avec les déclarations de situation du client à l’inscription
(ex : étudiant depensant des dizaines de milliers d euros…)
ATTENTION – Le solde de compte dépôt ne peut être négatif. Tout achat effectué sera rejeté
Conclusion
Revolut est une solution intéressante pour les Olims, il faut savoir que les conditions commerciales peuvent évoluer et changer.
Il faut être vigilant et ne pas se priver de faire jouer la concurrence pour une solution plus adaptée à son besoin avec un rapport qualité prix plus intéressant.
Pour toute question veuillez contacter Ayala Blum a l’adresse suivante : Ayalab@qualita.org.il
Henri T.
Ashdodcafe.com
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