À partir de janvier 2020, seules les entreprises utilisant le nouveau mode de paiement verront leurs transactions protégées.
La Banque d’Israël n’a pas fixé de date limite officielle contraignante à toutes les entreprises pour passer aux terminaux portables du nouveau système de paiement, mais il semble que les grandes entreprises (un chiffre d’affaires supérieur à 5 millions de NIS par an) ne seront pas autorisées à débiter des cartes de crédit en n’utilisant que la bande magnétique, la pratique actuelle devrait changer à l’horizon de juillet 2020. D’ici 2023, l’ensemble de l’économie, à l’exception des stations-service, devra passer au nouveau mode de paiement.
La transition progressive a commencé cette année, mais les petites entreprises dont le chiffre d’affaires est inférieur à 5 millions de NIS se sont vu accorder un report jusqu’en janvier 2020 pour appliquer le nouveau mode de paiement.
EMV standard
EMV est une norme de sécurité internationale utilisant des technologies plus intelligentes et plus sûres. Les cartes à puce sont identifiées sur les terminaux dans les magasins via une puce qui existe déjà sur la plupart des cartes de crédit. Dans de nombreux pays, ce service existe également. Les consommateurs sont invités à saisir leur code secret lors du paiement.
L’utilisation des cartes à puce est susceptible de réduire le risque de fraude par carte de crédit, car la puce permet de crypter chaque transaction séparément, contrairement au cryptage permanent appliqué lors de la facturation à l’aide de la bande magnétique.
La Banque d’Israël dit que cette mesure ne contribuera pas seulement à réduire le risque de falsification et d’utilisation abusive des cartes de crédit, il facilitera également les paiements sans carte de crédit, c’est-à-dire l’utilisation de portefeuilles numériques via des téléphones mobiles. L’entrée des lecteurs de portefeuilles numériques internationaux et israéliens sera possible lorsque les systèmes EMV seront introduits. Financièrement, le paiement n’est pas effectué par carte de crédit, comme avec l’application Colu; il est effectué via le téléphone mobile, ce qui est plus pratique pour les consommateurs. Plus tard, les plates-formes de paiement des banques, telles que PayBox, Bit et Pepper Pay, seront également placées sur cette plate-forme. Les téléphones mobiles seront utilisés pour les paiements aux entreprises, ainsi que pour les paiements entre les personnes.
Israël tarde à mettre en œuvre la norme. Dans de nombreux pays européens, la norme est utilisée depuis des années. La raison en est que la fraude par carte de crédit était relativement peu fréquente en Israël. Cependant, étant donné que de nombreux pays sont passés à la nouvelle norme, Israël emboîte le pas à la fraude, un phénomène relativement rare dans les pays qui appliquent déjà les règles, mais qui augmente en Israël. Cette fraude implique une utilisation abusive en copiant les informations de la carte lorsque la bande magnétique est balayée et en volant les cartes.
Qui est responsable?
Les petites entreprises qui n’installent pas le système de paiement intelligent avant janvier 2020 s’exposent à des pénalités sous forme de responsabilité pour utilisation abusive d’une carte de crédit. Cela signifie que si un consommateur paie avec une carte à puce dans une entreprise dans laquelle un terminal EMV n’est pas installé et utilise uniquement la méthode de la bande magnétique, et si la carte de crédit du consommateur est utilisée de manière abusive, la partie effectuant le paiement est tenue de rembourser le client pour le montant facturé, et a le droit de transférer la responsabilité à l’entreprise. C’est le mécanisme de « transfert de responsabilité ».
« Le but de ce mécanisme est d’inciter toutes les entreprises à préparer et à installer les terminaux et les logiciels nécessaires afin d’éviter toute responsabilité, de sorte que l’ensemble du marché devienne un marché de paiements avancés », a expliqué la Banque israélienne. Les entreprises dont le chiffre d’affaires dépasse 5 millions de NIS ont déjà été exposées à ce mécanisme cette année.
La Banque d’Israël prédit que d’ici deux ou trois ans, l’ensemble de l’économie passera aux systèmes avancés. On estime que seulement 1% des entreprises en Israël utilisent la méthode du code secret dans leurs ventes, bien que 70% d’entre elles disposent de nouveaux terminaux.
Comment les paiements seront-ils effectués?
Pour les entreprises, cela implique de passer à de nouveaux terminaux adaptés aux cartes à puce. Le client exploite le terminal lors d’un achat. Au lieu de donner la carte à la caisse, le client la met dans le terminal et tape le code secret selon les instructions apparaissant à l’écran. La carte est retirée du terminal une fois la transaction approuvée. Afin de raccourcir la file d’attente à la caisse, il a été décidé que, pour les achats allant jusqu’à 200 NIS, la facturation n’exigerait pas la saisie du code lors de l’achat; le terminal mobile va scanner la puce sur la carte.
Qui a une carte à puce?
S’il y a une puce en or sur la carte, c’est une carte à puce. Sinon, la prochaine fois que vous renouvelerez votre carte, celle-ci sera remplacée par une carte à puce, de sorte que toutes les cartes de crédit seront bientôt des cartes à puce. Jusque-là, les transactions peuvent être effectuées en utilisant la bande magnétique; les nouveaux terminaux contiennent également la technologie nécessaire.
Tout commence par le code secret
Afin de faciliter la mémorisation du code secret et d’éliminer les lignes créées par l’oubli de codes (il s’agit principalement de cartes de crédit qui ne sont pas utilisées fréquemment pour les retraits en espèces), la Banque d’Israël a lancé une campagne visant à encourager les consommateurs à choisir un code secret pour leurs cartes de crédit.
Toutes les banques et sociétés de cartes de crédit sont tenues de permettre à leurs clients de sélectionner les codes secrets de leurs cartes de crédit (NIP auto-sélectionné SSP). Le remplacement du code sur les cartes par des puces peut être effectué aux guichets automatiques des banques. Le remplacement des codes pour les cartes de crédit bancaires peut être effectué sur les propres guichets de la banque, chaque carte étant à sa banque.
Le remplacement du code sur les cartes de crédit non bancaires, par exemple les cartes de crédit des clubs de consommateurs, sera effectué en fonction de la banque mère de l’émetteur de la carte. Par exemple, un code pour une carte Isracard / American Express peut être remplacé sur un guichet automatique Bank Hapoalim et sur la plupart des guichets automatiques de la banque Leumi, de la première banque internationale d’Israël et de la banque Massad. Le code d’une carte de crédit non bancaire d’ICC-CAL / Diners Club peut être remplacé aux guichets automatiques de l’Israel Bank et de la Mercantile Discount Bank, et le code des cartes Max (anciennement Leumi Card) peut être remplacé aux guichets de la Banque Leumi.
Le remplacement du code est simple. Après avoir inséré la carte dans la machine et tapé le code existant, vous pouvez choisir un nouveau code qui sera enregistré. Les consommateurs titulaires d’un certain nombre de cartes de crédit peuvent choisir le même code pour chacun d’eux. Il n’y a pas de limite au nombre de fois que le code peut être remplacé, alors qu’il existe une restriction au code pouvant être sélectionné : le code doit comporter quatre chiffres et des codes « trop simples », tels que 1234 et le même chiffre quatre fois, ne peuvent pas être choisis. Les consommateurs utilisent les mêmes codes pour leurs achats en Israël et à l’étranger.
Paiements par Internet et par téléphone
Il n’y a pas de changement dans cet aspect. Le paiement s’effectue en indiquant ou en tapant le numéro de carte de crédit et en fournissant les moyens d’identification supplémentaires requis (numéro d’identification, les trois chiffres au verso de la carte de crédit, la date d’expiration de la carte, etc.). Il n’est pas nécessaire de saisir ou de divulguer le code secret.
Les stations-service sont exemptées
Étant donné que la conversion des systèmes dans les stations-service nécessite une préparation compliquée, la méthode de facturation sera conservée telle quelle, du moins dans un avenir prévisible.
Sources Globes
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